谈到已经过去的 “2004年”，对于许多经销商来说只能用“不堪回首、心有余悸”来形容，同“井喷的2003”年相比，汽车消费市场可以说已经冷到了最低点，价格在不断下跌的过程中似乎总也找不到所需的“制动点”。面对这种状况，生产厂家也好、经销商也好，“如何在2005年扭转形势，重新调动起消费者购买欲望”都是他们的头等大事，各种各样的促销手段当然也是层出不穷。岁末年初，国外汽车市场重要的促销手段——“贴息贷款”悄然来到了国人身边。

　　背景资料：

　　1.央行涨息(负面)：2004年10月28日，央行宣布存贷款利率整体上调，不同年限的贷款利率有了不同程度的变化，详细情况见表1：

表1 央行利率调整情况 

贷款期限	调整前利率	调整后利率
1年	5.31%	5.58%
1-3年（含）	5.49%	5.76%
3-5年（含）	5358%	5.85%
5年以上	5.76%	6.12%

（此表内容仅供参考）

　　2.银行不再垄断(利好)：2004年10月1日，新的《汽车贷款管理办法》正式实施，其中突破性的就是，从事汽车信贷业务的金融机构将不仅限于国有商业银行，非银行金融机构也被允许进入该领域。目前，通用、福特、丰田和大众4家金融机构已经获准成立，其中通用、大众两家已经在运作当中了。

　　利率变动影响车市

　　从前面的背景情况不难看出，影响当前汽车消费市场走向的因素当中，政策方面占了相当的比例。央行增长存贷款利率对于已经惨淡经营良久的汽车消费市场可谓“雪上加霜”。对于“持币待购者”来说，当前汽车的售价还有一定的水分，贷款还要多付1万元左右的利息，“利率”再一涨，就觉得买车更不划算了，那么就有了“将等待进行到底”的实足理由。

　　至于车价是否还会继续下滑，不同的车有不同情况，谁也说不清楚什么时候才能真正“探底”，但是“涨息”究竟会对大家的购车计划造成多大的影响，这是可以计算的，我们以上海大众生产的两厢POL01.6L手动舒适型为例，计算了“涨息”前后贷款买车的实际情况(见表2)。

表2 两厢PLOL 1.6L手动舒适型

款项	计算公式	涨息之前金额（元）	涨息之后金额（元）
厂家指导价		120800	120800
优惠价		115800	115800
首付款	现款购车价格×30%	34740	34740
贷款额	现款购车价格-首付款	81060	81060
月利率	年利率÷12	0.4575%	0.48%
月付款	[本金×月利率×（1+月利率）总月数]/[1+月利率）总月数-1]	2447.3	2457.2
费用总计	首付款+月付款×贷款期限	122842.8	123199.2

（注：计算机按照贷款方式为“首付30%、3年还清”，数据仅供参考。）

    经过计算之后，可以分别得出“涨息”前后，这辆车实际支付的利息分别为：7042.8元和7399.2元，3年时间里后者仅比前者高出了356.4元，对于一辆十几万元的轿车来说，这点钱应该不算什么，可事实上有相当一部分消费者认为“涨息”会影响普通老百姓的购车计划。中国的汽车市场倡导理性消费，这个“理性”的含义不仅仅是局限于对于车辆本身的，对于市场和政策方面的动向也应该抱着同样的态度，它们固然会对买车有制约作用，但将其盲目放大也是没有必要的。