日前，福特、标致雪铁龙在继大众、丰田、通用汽车金融之后通过中国银监会审批，获得了进入车贷市场的入场券，与此同时，中资汽车财务公司——一汽财务也开始涉足汽车金融，加上原有的商业银行的车贷产品，消费者在贷款买车时起码会有三种选择。车贷产品多了给消费者带来不少方便，但是困惑也随之而来，面对不同的车贷产品，消费者到底选择哪家更实惠，为此，我们将对外资汽车金融、中资汽车财务公司和商业银行提供的车贷产品进行总体评价，通过同一典型案例，比较4种车贷产品在利率、手续繁简、审批流程上的不同，希望帮助消费者根据自己的财务状况选择车贷产品。
个案体验 车贷产品多 哪款适合你？
对比说明：
⊙ 选择典型车贷案例，体验国有商业银行、外资汽车金融、国内汽车企业下属的财务公司三种贷款途径；
⊙ 比较了4种金融产品，大众金融推出两款汽车信贷产品——标准信贷和弹性信贷，一汽财务和建行车贷目前只推出标准信贷；
⊙ 对比主要从提供资料的繁简、审批流程便捷、费用(杂费、利率)高低三方面进行比较；
⊙ 以下表格仅为示例，如获知最新车价和贷款利率，请以经销商报价为准。
名词解释
标准信贷 标准信贷也就是传统的汽车信贷方式。在选定车型后，汽车购买者先行支付首付款，余下的贷款金额随后以月付的形式进行偿还，合同到期后，购车者将正式获得汽车所有权，目前一汽财务、国有商业银行、大众金融等外资汽车金融都推出了这样的贷款方式。
弹性信贷 弹性信贷也是一种向私人汽车消费者提供的汽车金融产品，它通过一笔稍高的尾款安排，从而将降低月还款压力，同时对尾款有灵活的还付方式的汽车信贷产品，目前大众汽车金融和通用汽车金融均提供这种信贷。
贷款人资料
刘先生,籍贯：北京,未婚,27岁,在某事业单位工作三年,年薪8万。现准备按揭购买一辆14万元左右的高尔夫,要求3成首付，3年或者5年按揭。
途径一 通过一汽财务
提供材料：本人户口本、身份证、学历证明、房本复印件及居住证明、收入证明原件。
审批时间：一般需要7个工作日。
一汽财务仅推出标准信贷，目前尚无弹性信贷方式。
优点
⊙ 利率相对比较合理，利息支出低；
⊙ 提前还款不用支付违约金；
⊙ 手续快捷，方便；
⊙ 价格透明，消费者只需支付首付款和月付，没有其他杂费。
不足
⊙ 刚刚进入车贷市场，金融产品有待丰富。
途径二 通过大众汽车金融
提供材料：本人户口本、身份证、房本复印件及居住证明、收入证明原件，银行扣款账户或上月水、电、煤气扣款明细；
审批时间： 提交相关资料后，大众汽车金融在4个工作小时内把“有条件批准函”发给经销商。
所需费用： 见下表
优点
⊙ 运作时间长，经验丰富，推出标准信贷和弹性信贷两种贷款方式，适合不同消费人群；
⊙ 价格透明，消费者支付包括首付款和等额月付两大部分，不收杂费；
⊙ 申请方式非常简单快捷。
不足
⊙ 利率较一汽财务高，总利息支出较多。
提示：消费者若提前还款， 要支付相当于提前还款额3%的违约金。
优点
⊙ 通过一笔稍高的尾款，可以降低月还款额度；
⊙ 在贷款合同到期时，消费者可以通过三种方式处理尾款，还贷更灵活；第一，一次结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权；第二，对弹性尾款再申请为期12个月的二次贷款；第三，在售车经销商处，以二手车置换新车。
不足
⊙ 虽然具有灵活的还贷方式，但是利率较高，三年期总利息16299元不仅高于一汽财务和建行贷款利息，而且也高于大众金融标准贷款的三年期总利息近5000元；
⊙ 目前在经销商处，弹性信贷贷款期为三年，没有五年期贷款。
途径三 通过建行及其担保公司
提供材料：本人户口本、身份证、学历证明、房本复印件及居住证明、收入证明原件；
审批时间：一个月左右；
商业银行仅推出标准信贷，目前尚无弹性信贷方式。
所需费用：见下表
优点
⊙ 利率和一汽财务、大众金融比最低，在央行基准车贷利率基础上没有上浮。
不足
⊙ 手续相对复杂，银行需要担保公司提供担保，审批较慢；
⊙ 担保公司收取担保费，购车人需按贷款年限、数额，一次性交纳担保费。其数额一般是贷款额的1%～2.5%。
另外还要收取家访费、抵押登记、保险保证金等杂费。
最终选择
刘先生根据自己的收入情况,最后选择一汽财务车贷产品,贷款期限3年,月还款2992元,三年总利息9851元。
原因阐述
选择一汽财务的原因是利率适中,价格透明，手续相对简便,而且提前还款也不用支付违约金;
放弃商业银行贷款,主要是因为杂费过多,手续复杂,审批时间长,担保公司资质参差不齐;
放弃大众金融,主要是因为利率较高,月还款和三年支付的总利息高一些。
各家点评
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