今年以来，银行“银根收紧”给了汽车金融公司一个“可乘之机”。在零售方面，虽然汽车金融公司的利率略高于银行撈毡橐比银行高出20%左右敚但是由于汽车金融公司不需要第三方担保，为消费者减免了一笔“担保费”，因此总体而言其利率并不高。

    上汽通用汽车金融公司今年5月推出了“智慧型”按揭业务，其业务总量已占销售业务的30%，高于银行按揭贷款售车。所谓“智慧型(SmartBuy)”据魏德明介绍，一个关键点在于，消费者在合约期内可随时终止合约，灵活办理购车、更换或退车等手续。而这一点目前国内银行似乎难以做到。

    笔者从达世豪、勤和和上汽安吉等三家最大的上海通用汽车北京地区的销售商处了解到，自从5月初上汽通用汽车金融公司启动“智慧型”按揭业务以来，选择上汽通用汽车金融公司贷款买车的客户已占到了上述三家公司总客户的30%。

    不仅如此，作为国内最早一批合资专业汽车信贷公司大众汽车金融公司，2005年1月即宣布将“百龙信贷”更名为“弹性信贷”。截至目前，该公司的合同签约量已累积超过1000单。大约每三辆大众汽车集团生产的汽车中，就有一辆是由其下属的金融服务公司通过金融服务或租赁方式进行销售。

    面对汽车金融公司的竞争提速，光大银行一位业务经理认为：“银行对于想按揭付款买车者仍有诸多条件限制，是导致其在竞争中陷入不利的主要原因。”

外资汽贷全面复苏

    “从目前的情况来看，一度大规模退出汽车金融市场的商业银行也在逐渐重新进入，整个汽车信贷市场可望复苏。” 魏德明如是表示。事实上从今年上半年开始，随着多家汽车金融公司开始展开业务，银行也正在逐渐重新加入进来。

    业内分析人士认为，汽车金融公司数量上升和车贷业务回暖，反映出汽车金融政策环境正呈现出逐步放开的趋势，少数实力雄厚的跨国汽车公司已经圈地先行，而一大批财务公司和金融公司也在等待时机。换言之，中国汽车金融的竞争格局正轮廓初显。

    汽车金融公司这种舶来品落户中国之后，随着汽车市场的渐渐转暖以及宏观调控的逐步深入，日益受到购车族的青睐，大有全面取代银行车贷业务的趋势。

    目前，除了通用、大众、丰田、福特各自的合资汽车金融公司获得银监会批准开业外，戴姆勒-克莱斯勒、标致雪铁龙的合资汽车金融公司也有望在年内开业。目前希望在华设立汽车金融公司的还有宝马、沃尔沃、现代等。

    外资汽车金融公司如此迫切地蜂拥而入，理由自不必多言。不过，这些依附于汽车厂商而实现了超额利润贡献率的国外汽车金融公司，在中国却没有那么心急。大众汽车金融公司有关负责人说：“我们不急于在中国实现盈利。”上汽通用汽车金融公司表示，将用“长远的眼光”来“耐心等待”。

    目前中国只有不到20%的汽车是通过贷款方式购买的，而在其他国家贷款购车比率达到了70%。显然，这个市场的成长空间很大。虽然外资金融在资金来源以及开展业务方面还受制于政策，但一旦他们在国内战线布局完成，而国内金融市场政策也正值开放，这种全面爆发作用将不可抑制。